近年來，非法集資案件逐漸增多，主要集中在投資理財、網絡借貸、私募基金、房產租售、電子商務、消費返利、養(yǎng)老服務、教育培訓等領域。特別提醒各位：要牢記“天上不會掉餡餅”“世上沒有免費的午餐”，深刻認識非法集資的嚴重危害，遠離非法集資。

典型的“非法集資陷阱”，騙子團伙的行騙軌跡可以總結為四步：

第一步，拋出誘惑；

第二步，以小利騙取信任；

第三步，繼續(xù)誘導；

第四步，詐騙成功，銷聲匿跡。

2021年2月10日，國務院公布了《防范和處置非法集資條例》（國務院令第737號，以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行。該條例對對于防范化解非法集資風險，保護群眾合法權益，具有重要意義。關于《條例》的這些干貨，作為普通投資者的我們，需要認真學習：

什么是非法集資？

《條例》第二條明確：所稱的非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

涉嫌非法集資的行為？

《條例》第九條明確涉嫌非法集資的行為：（一）設立互聯(lián)網企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

（二）以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；

（三）在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

（四）違反法律、行政法規(guī)或者國家有關規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

（五）其他涉嫌非法集資的行為。

上述列舉了五項非法集資的具體行為，但不限于此，針對非法集資存在不少以合法形式掩蓋非法目的的情形，此處需要貫徹“透過現(xiàn)象看本質”的思路。

防范和處置非法集資的原則是什么？

為貫徹落實黨中央、國務院關于防范化解重大金融風險的決策部署，《條例》第四條明確：國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。相比對非法集資行為案發(fā)之后才進行處置，立足于“早預警、早防控”對非法集資“打早打小”，實現(xiàn)“防患于未然”，無疑更有利于保護人民群眾的“錢袋子”。

關于企業(yè)名稱如何規(guī)定？

《條例》第九條明確：除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容。

關于網絡信息、網站、APP等如何規(guī)定？

《條例》第十條明確：互聯(lián)網信息服務提供者應當加強對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應當保存有關記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。

關于廣告經營、發(fā)布如何規(guī)定？

《條例》第十一條明確：除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。廣告經營者、廣告發(fā)布者應當依照法律、行政法規(guī)查驗相關證明文件，核對廣告內容，對沒有相關證明文件且包含集資內容的廣告，廣告經營者不得提供設計、制作、代理服務，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。

對非法集資資金清退作了哪些規(guī)定？

非法集資一旦發(fā)生，往往會面臨資金難以追償?shù)木置?。對廣大投資者來說，不慎陷入非法集資陷阱后資金能否挽回，是最為關心的話題?！稐l例》第二十五條明確：任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益；非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退集資資金。

在明確資金清退相關要素的同時，《條例》第二十六條還對清退集資資金來源進行具體規(guī)定，具體包括6個方面：

（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉換的其他資產及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益；

（四）非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產；

（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產。

受害人不能追回所有被騙財產怎么辦？

根據(jù)前述《條例》解讀，相信大家已經對清退資金的來源及相關細則有了清晰明確的了解。不過，從諸多涉及非法集資的案件實例來看，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》第二十五條也有明確規(guī)定——“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”。這意味著，如果非法集資參與人的財產不能全部被追回，損失最終由參與人自己承擔。國家不會為非法集資活動承擔任何經濟損失的賠償、墊付或回購。此次新規(guī)，從側面提醒所有大家珍惜自己的財產，理性投資，遠離非法集資。

自2021年5月1日起正式施行的《防范和處置非法集資條例》，通過多重手段織密了打擊非法集資的“法網”，將對不法分子起到震懾和遏制作用。但大家也應當認識到，守好自己“錢袋子”的最后一關，最終還是要靠自身。我們不但要遠離非法集資，拒絕高利誘惑，更要自覺抵制、積極舉報這一非法行徑。