農(nóng)商銀行工作人員向商戶(hù)介紹金融產(chǎn)品。 （資料圖片）

　　農(nóng)商銀行工作人員上門(mén)走訪(fǎng)企業(yè)客戶(hù)。（資料圖片）

　　近日，在宿州友麥生物科技有限公司，記者看見(jiàn)一排排菌袋錯(cuò)落有致，一朵朵香菇像撐開(kāi)的“小傘”，菌蓋厚實(shí)、長(zhǎng)勢(shì)喜人。村民們有的采摘、有的分選、有的裝筐，一派豐收繁忙景象。

　　“香菇產(chǎn)業(yè)季節(jié)性強(qiáng)、資金回籠周期不穩(wěn)定，我們一直渴望有穩(wěn)定的金融支持來(lái)擴(kuò)大規(guī)模、提升產(chǎn)量和品質(zhì)。”近日，面對(duì)泗縣農(nóng)商銀行工作人員的回訪(fǎng)，該公司負(fù)責(zé)人陳紅惠感慨。“你們這次主動(dòng)上門(mén)送貸，如同送來(lái)‘及時(shí)雨’，讓我們看到了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新希望！”

　　友麥生物享受到金融“及時(shí)雨”得益于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制在我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)的落地見(jiàn)效。

　　從組建近5000人的金融服務(wù)專(zhuān)員隊(duì)伍，到“量體裁衣”地創(chuàng)新適配性金融產(chǎn)品，再到實(shí)現(xiàn)信貸資金快速便捷直達(dá)基層……自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái)，我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)全面鋪開(kāi)“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新供給，不斷優(yōu)化辦貸流程，確保融資“利率適宜”，實(shí)實(shí)在在將政策“暖意”化為支持小微企業(yè)發(fā)展的“暖流”。

　　金融專(zhuān)員下一線(xiàn)

　　凸顯線(xiàn)上線(xiàn)下融合優(yōu)勢(shì)

　　年關(guān)將至，正是商戶(hù)們一年中最忙碌、最重要的時(shí)節(jié)，但資金難題成為不少商戶(hù)的“攔路虎”。在廣德市，從事糧油、干貨生意的張大姐也不例外。

　　“前幾天，還在為春節(jié)的備貨資金發(fā)愁呢。昨天農(nóng)商銀行上門(mén)來(lái)，今天就給我放了貸款，幫我抓住了年底賺錢(qián)的好時(shí)機(jī)！”張大姐高興地說(shuō)。資金短缺讓她一籌莫展時(shí)，恰逢廣德農(nóng)商銀行橫山路支行開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”，在了解到她的資金需求后，工作人員立即為其辦理了授信20萬(wàn)元的易貸卡，解決了其備貨資金需求。

　　這筆融資的背后，是廣德農(nóng)商銀行創(chuàng)新走訪(fǎng)模式的一次探索。

　　去年11月底，廣德農(nóng)商銀行實(shí)行了“半日走訪(fǎng)”工作機(jī)制。全行130名客戶(hù)經(jīng)理每天半日在辦公室辦公，半日必須外出走訪(fǎng)，最大程度提高走訪(fǎng)效率、確保走訪(fǎng)實(shí)效。

　　數(shù)字技術(shù)賦能下，“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”在部分農(nóng)商銀行有了“新戰(zhàn)法”。

　　每日走訪(fǎng)數(shù)量有多少？走訪(fǎng)區(qū)域有哪些？待走訪(fǎng)情況如何？在靈璧農(nóng)商銀行，客戶(hù)經(jīng)理走訪(fǎng)大屏讓走訪(fǎng)變得一目了然、有跡可循。

　　“這種可視化的走訪(fǎng)管理系統(tǒng)，我們稱(chēng)為‘走訪(fǎng)駕駛艙’，詳盡的指標(biāo)體系實(shí)時(shí)展現(xiàn)了走訪(fǎng)頻度、服務(wù)覆蓋面以及目標(biāo)群體經(jīng)營(yíng)畫(huà)像等。”靈璧農(nóng)商銀行行長(zhǎng)陳在省介紹，該系統(tǒng)通過(guò)數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)定位企業(yè)需求，實(shí)現(xiàn)高效資源配置，提升服務(wù)質(zhì)量。

　　作為支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的重要一環(huán)，“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”一端連著企業(yè)，一端連著政府和金融機(jī)構(gòu)，落實(shí)好走訪(fǎng)活動(dòng)的重要性不言而喻。

　　在省農(nóng)信社的統(tǒng)一部署下，全省農(nóng)商銀行組建了一支近5000人的金融服務(wù)專(zhuān)員隊(duì)伍，迅速下沉一線(xiàn)，全面鋪開(kāi)“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”，按照信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”的目標(biāo)做實(shí)真普惠。

　　領(lǐng)導(dǎo)帶頭走、中層跟著走、專(zhuān)員主動(dòng)走……無(wú)論是田間地頭、街頭巷尾，還是商戶(hù)社區(qū)、企業(yè)車(chē)間，農(nóng)商銀行工作人員的身影無(wú)處不在。

　　為提高走訪(fǎng)精準(zhǔn)性，我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)注重發(fā)揮“鐵腳板+大數(shù)據(jù)”融合優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)對(duì)接省數(shù)據(jù)資源局，獲取小微企業(yè)信息46.63萬(wàn)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)信息116.07萬(wàn)戶(hù)，通過(guò)全面走訪(fǎng)，動(dòng)態(tài)完善更新，梳理形成“申報(bào)清單”。

　　同時(shí)，因地制宜開(kāi)展響應(yīng)式對(duì)接與包聯(lián)式對(duì)接工作。對(duì)于無(wú)突出融資問(wèn)題的企業(yè)，做到“一企一人”響應(yīng)式對(duì)接，落實(shí)銀企經(jīng)辦人結(jié)對(duì)聯(lián)絡(luò)，做到快速響應(yīng)企業(yè)需要。對(duì)于融資需求旺盛的企業(yè)，則定期通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、電話(huà)、視頻等方式開(kāi)展包聯(lián)式對(duì)接，及時(shí)掌握企業(yè)需求變化。截至2024年11月底，安徽農(nóng)信系統(tǒng)響應(yīng)式對(duì)接企業(yè)8.8萬(wàn)戶(hù)，包聯(lián)式對(duì)接企業(yè)2.2萬(wàn)戶(hù)。

　　不僅如此，各農(nóng)商銀行還將實(shí)地走訪(fǎng)與貼近服務(wù)相結(jié)合，一邊走訪(fǎng)采集信息，一邊開(kāi)展金融知識(shí)宣講，進(jìn)一步打通金融惠企利民的“最后一公里”的同時(shí)，“走”出了貸款客戶(hù)數(shù)逆勢(shì)上升、大幅增長(zhǎng)的成績(jī)。截至2024年12月底，安徽農(nóng)信系統(tǒng)貸款余額達(dá)14475.05億，全年增長(zhǎng)約1500億，規(guī)模穩(wěn)居全省第一。

　　量體裁衣推新品

　　幫助小微企業(yè)疏堵解難

　　如果說(shuō)張大姐感受到的更多是農(nóng)商銀行“雪中送炭”的溫暖，在巢湖市，企業(yè)老板鄒傳彬則因?yàn)檗r(nóng)商銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品更加堅(jiān)定了自己的夢(mèng)想。

　　巢湖市金鼎盛電子燈飾有限公司主要生產(chǎn)LED裝飾照明燈串、燈具，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)美國(guó)、歐洲等地。去年，因?yàn)椴牧稀⑦\(yùn)輸成本增加，資金回籠期變長(zhǎng)，該企業(yè)的流動(dòng)資金較為緊缺。

　　巢湖農(nóng)商銀行走訪(fǎng)時(shí)了解到這一情況后，迅速為其量身定制了綜合金融服務(wù)方案。該行結(jié)合企業(yè)自身高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)的特點(diǎn)，為其辦理了科技型企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品——“科擔(dān)貸”，用“真金白銀”為企業(yè)解決了“成長(zhǎng)的煩惱”。

　　“多虧有了‘科擔(dān)貸’，給我們緩解了暫時(shí)性的資金壓力，攢足了動(dòng)力全產(chǎn)能釋放，及時(shí)向下游公司交付了產(chǎn)品！”鄒傳彬坦言，這800萬(wàn)元的純信用貸款，不僅為該企業(yè)送上了安安穩(wěn)穩(wěn)搞生產(chǎn)的一顆“定心丸”，還助力企業(yè)去年訂單量增長(zhǎng)20%，在疫情后首次實(shí)現(xiàn)年銷(xiāo)售收入超1億元。

　　小微企業(yè)對(duì)于金融服務(wù)需求往往“千人千面”。只有從不同行業(yè)、不同主體、不同場(chǎng)景的融資需求和特點(diǎn)出發(fā)，“量體裁衣”式地推出適配性金融產(chǎn)品，才能真正為小微企業(yè)客戶(hù)“疏堵解難”。

　　為此，我省農(nóng)商銀行聚焦各類(lèi)小微企業(yè)差異化、多樣化融資需求，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)更多適銷(xiāo)對(duì)路的金融產(chǎn)品。在全面推廣“金農(nóng)e貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品基礎(chǔ)上，省農(nóng)信社注重圍繞行業(yè)共性需求和企業(yè)個(gè)性需求，指導(dǎo)各農(nóng)商行針對(duì)性開(kāi)發(fā)適配產(chǎn)品，推動(dòng)金融服務(wù)從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”轉(zhuǎn)變，精準(zhǔn)滿(mǎn)足不同行業(yè)和類(lèi)型的小微企業(yè)融資需求。

　　例如針對(duì)小微中的科技企業(yè)，合肥科技、巢湖等農(nóng)商銀行通過(guò)省科擔(dān)合作、與科技園區(qū)合作等，研發(fā)出如“科技強(qiáng)農(nóng)貸”“科擔(dān)貸”等服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品多達(dá)55項(xiàng)。

　　對(duì)于小微中的綠色企業(yè)，馬鞍山、定遠(yuǎn)、蚌埠等多家農(nóng)商銀行與相關(guān)主管部門(mén)對(duì)接，因地制宜開(kāi)發(fā)了光伏貸、污水貸、綠色碳排放權(quán)質(zhì)押貸、合同能源管理貸、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等產(chǎn)品，探索金融支持綠色發(fā)展新路徑。

　　聚焦新市民在就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房消費(fèi)、教育培訓(xùn)、健康養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的需求，推出“新市民貸”等一系列貼心政策和信貸產(chǎn)品，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。

　　為全力支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的新農(nóng)人，多家農(nóng)商銀行先后推出了一系列特色信貸產(chǎn)品，如“鄉(xiāng)情貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等，有力支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者扎根家鄉(xiāng)助力鄉(xiāng)村振興。

　　截至2024年11月底，安徽農(nóng)信系統(tǒng)科技型企業(yè)貸款余額940.25億元，較2024年初增長(zhǎng)28.73%；綠色貸款余額409.36億元，較2024年初增長(zhǎng)24.84%；新市民貸款余額69.58億元，較2024年初增長(zhǎng)15.3%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸余額129.61億元，較2024年初增長(zhǎng)23.16%。

　　一組組鮮活數(shù)據(jù)印證著我省農(nóng)商銀行從供需兩端齊發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難；而一項(xiàng)項(xiàng)優(yōu)化舉措，又推動(dòng)著信貸資金更快更精準(zhǔn)地直達(dá)基層、直達(dá)小微企業(yè)。

　　數(shù)字賦能加速度

　　引導(dǎo)資金快速直達(dá)基層

　　信貸資金快速直達(dá)基層是廣大小微企業(yè)的共同期盼。

　　近日，定遠(yuǎn)真馨家居用品廠(chǎng)僅用一天時(shí)間就成功拿到了50萬(wàn)元的普惠貸款，這一速度令老板王元元驚嘆不已，“咱農(nóng)商銀行現(xiàn)在的貸款速度是真快！”

　　前些年，王元元返鄉(xiāng)創(chuàng)辦了家居用品廠(chǎng)，從事家居用品、海綿制品和橡膠制品制造等。由于產(chǎn)品質(zhì)量過(guò)關(guān)、營(yíng)銷(xiāo)手段新穎，今年春節(jié)前工廠(chǎng)訂單暴增，但賬款結(jié)算存在一定周期，原材料采購(gòu)資金不足讓她發(fā)起了愁。定遠(yuǎn)農(nóng)商銀行在“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”時(shí)了解這一情況后，及時(shí)向王元元發(fā)放了50萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)貸款。

　　實(shí)際上，在定遠(yuǎn)農(nóng)商銀行，200萬(wàn)元以下的貸款都能實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請(qǐng)、當(dāng)天放款。

　　“從2021年9月起，我行200萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款，最多1天便可到達(dá)小微客戶(hù)手中，不斷提升金融服務(wù)的可得性、便利性。”定遠(yuǎn)農(nóng)商銀行行長(zhǎng)王磊表示，僅2024年12月份，該行就新發(fā)放200萬(wàn)元以下的個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主貸款達(dá)3.32億元。

　　王元元的故事只是我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)跑出信貸投放“加速度”的一個(gè)縮影。

　　為提高授信審批效率和靈活度，多家農(nóng)商銀行還在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步完善了風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，優(yōu)化了小微信用評(píng)價(jià)模型，最大限度壓縮辦貸和等貸時(shí)長(zhǎng)。

　　六安農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的線(xiàn)上貸款產(chǎn)品“皋興貸”，在信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化、電子化和智能化應(yīng)用方面大膽突破，免去客戶(hù)來(lái)回奔波等繁瑣程序，真正實(shí)現(xiàn)普惠貸款業(yè)務(wù)的“秒批”“秒貸”。

　　合肥科技農(nóng)商行與科技擔(dān)保公司合作，推出數(shù)字化產(chǎn)品“云企貸”，對(duì)于信用良好、資料齊全的科創(chuàng)企業(yè)，最快一天就能出審批結(jié)果，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展鋪好“快速路”。

　　自小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地以來(lái)，我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)對(duì)于“推薦名單”內(nèi)客戶(hù)，按照“應(yīng)貸盡貸，能貸快貸”原則，優(yōu)化金融服務(wù)專(zhuān)員配置，開(kāi)辟綠色審批通道，在辦貸各環(huán)節(jié)設(shè)定限時(shí)辦結(jié)要求，實(shí)行“專(zhuān)人對(duì)接”“一站式服務(wù)”，更好地滿(mǎn)足小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。

　　活用機(jī)制降成本

　　確保小微融資利率適宜

　　值得注意的是，除了“直達(dá)”“快速”，“利率適宜”也成為小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制下經(jīng)營(yíng)主體對(duì)新發(fā)放貸款的普遍感受。

　　不久前，六安農(nóng)商銀行為安徽硅能環(huán)保科技股份有限公司發(fā)放了1300萬(wàn)元信貸資金，企業(yè)負(fù)責(zé)人夏業(yè)存松了一口氣。“成立初期，我們因廠(chǎng)房建設(shè)、購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、人才引進(jìn)等投資較大，導(dǎo)致周轉(zhuǎn)資金不足，這筆資金不僅解了我們的燃眉之急，還獲得低至3.45%的貸款利率，這真是實(shí)打?qū)嵉貫樵燮髽I(yè)融資‘松綁’減負(fù)。”

　　在推動(dòng)更多信貸資金直達(dá)基層的基礎(chǔ)上，如何降低企業(yè)的融資成本，提升其金融服務(wù)幸福感和滿(mǎn)意度？記者了解到，我省農(nóng)商銀行系統(tǒng)積極爭(zhēng)取政策資金支持，確保小微企業(yè)融資“利率適宜”，信用貸款比重持續(xù)提升。2024年以來(lái)，安徽農(nóng)信系統(tǒng)申獲制造業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款貼息資金5665.32萬(wàn)元，涉及48家農(nóng)商銀行484個(gè)企業(yè)貸款項(xiàng)目；申獲普惠小微增量獎(jiǎng)勵(lì)資金6.23億元，惠及72家農(nóng)商銀行；借用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)757億元，占全省總量的65%。

　　與此同時(shí)，我省農(nóng)商銀行將這些政策紅利，及時(shí)傳導(dǎo)給全省各類(lèi)小微企業(yè)，截至2024年10月底，安徽農(nóng)信系統(tǒng)普惠小微貸款利率4.94%，較年初下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，為切實(shí)解決小微企業(yè)抵押難問(wèn)題，省農(nóng)信社指導(dǎo)農(nóng)商銀行持續(xù)加大信用貸款支持力度，截至2024年11月底，對(duì)“推薦名單”企業(yè)發(fā)放的貸款中，信用貸款占比23%，其中個(gè)體工商戶(hù)信用貸款占比42%。

　　破解小微企業(yè)融資難，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要多方合力。為此，省農(nóng)信社充分發(fā)揮大平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，不斷強(qiáng)化“總對(duì)總”對(duì)接，加強(qiáng)與省直部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方面的合作，共享數(shù)據(jù)和資源，打造開(kāi)放金融服務(wù)生態(tài)，通過(guò)共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、搭建信息交流平臺(tái)、創(chuàng)新金融服務(wù)模式等方式，推出金融解決方案，滿(mǎn)足小微企業(yè)多元化需求。

　　同時(shí)，依托全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)信息，進(jìn)一步整合政務(wù)、行業(yè)等多維數(shù)據(jù)，不斷優(yōu)化授信審批模型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)為客戶(hù)畫(huà)像，識(shí)別有效融資需求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，為小微企業(yè)提供便捷的線(xiàn)上融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”。

　　“下一步，我們將進(jìn)一步完善盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)制度機(jī)制，單列小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃，出臺(tái)小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)政策，引導(dǎo)農(nóng)商銀行信貸資源向合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信用良好、融資需求真實(shí)的小微企業(yè)傾斜。”省農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月底，安徽農(nóng)信系統(tǒng)走訪(fǎng)“推薦清單”內(nèi)市場(chǎng)主體8.58萬(wàn)戶(hù)，其中已授信6.91萬(wàn)戶(hù)，授信率80.54%，授信金額568.95億元，授信金額占全省銀行機(jī)構(gòu)的29.59%；已放款6.77萬(wàn)戶(hù)，放款率78.90%，貸款金額476.58億元，貸款金額占全省銀行機(jī)構(gòu)的32.03%。授信和用信總量均接近全省三分之一，位居全省第一。

   信息來(lái)源：中安在線(xiàn)